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2021-06-12 06:17栏目:创投界

申请欺诈是如何演变的?在一个数字互联的世界里,欺诈领导者应该做些什么来管理欺诈风险呢?为了回答这些问题,我们采访了一位在欺诈管理方面有25年经验的人,Bob Shiflet。在加入FICO之前,Bob曾在花旗银行和美国银行担任全球欺诈主管。在这些岗位上,Bob是一名真正的欺诈从业者,负责领导跨战略和运营角色及政策的高绩效团队,并与业务范围内的风险、合规、安全和业务线职能部门的同行密切合作,以保护银行、其客户和员工。在这个博客中,Bob分享了他发现的创建欺诈预防文化的最佳实践的见解。你在花旗银行和美国银行的角色是什么样的?对银行来说,管理欺诈风险是一项非常动态、快速、令人兴奋和复杂的责任,而且这一天与以前不同。所有组织级别的人员、流程和系统必须协调一致并进行整合,以充分预防和发现欺诈行为。要执行这项保护客户、员工和股东的关键任务,需要许多不同的内部和外部团队之间持续的协作和团队合作。欺诈者正在适应银行业的变化——事实上,他们正在接受变化!他们不断发展战术,系统地利用弱点和弱点。对于银行来说,这意味着正确的流程和技术必须由知识渊博的人来管理,以便对任何欺诈情况立即做出反应。你是如何与企业内的其他团队保持联系的?你从中吸取了什么教训,并对最佳参与方式有何见解?欺诈职能涉及并影响银行内的每个业务领域、职能部门和渠道。预防和检测必须贯穿客户生命周期,因此需要与营销、法律、风险等部门进行互动,以帮助平衡客户体验和收入增长与运营欺诈损失。这种平衡行为最终要求银行设定欺诈风险偏好。正式的欺诈管理操作模式应由银行集体定义和采用。角色、职责和业务流程必须明确定义,并与业务渠道、欺诈类型和控制步骤(预防、检测或恢复)保持一致。从一个角度看,每一个客户的能力,如开户、在该账户上交易、维护和/或更新该账户的信息等,都是一个不良行为者可以滥用的能力来实施欺诈。您如何看待应用程序欺诈在您的职业生涯中的演变,以及从技术和运营角度来看会产生什么影响?实际上,在90年代早期到中期,应用程序欺诈和身份盗用是主要的欺诈风险关注点。然后,随着欺诈保护控制的加强,风险转移到了信用卡欺诈。然而,我们现在已经走了一个完整的圈子,并且看到了全球范围内身份盗窃(以及不存在信用卡或CNP欺诈)的死灰复燃。这主要是由数据泄露的大量增加以及EMV和芯片卡在美国的推出所推动的。虽然应用程序欺诈的类型(如第一方欺诈(包括合成欺诈)和第三方欺诈(身份盗窃)保持不变,但攻击方法已经变得更加复杂和复杂。这些方法包括暴力攻击和跨渠道社会工程。此外,欺诈者还利用在线和移动渠道的其他攻击手段。好消息是,欺诈管理控制技术、能力、解决方案和支持分析也变得更加先进和复杂。应用程序欺诈控制必须快速发展,以实时响应新出现的威胁,同时兼顾客户体验。如今,局域网ddos防御方法,消费者希望他们可以在任何地点、任何时间、任何设备、任何渠道、任何产品申请金融关系,同时也希望能立即做出决定。为了满足这一需求,应用程序欺诈控制(包括分析)必须针对特定的应用程序欺诈风险类型,无论是真名、操纵、合成还是被盗身份,以及退出策略是否表现为首次支付违约直接滚柱或破产。每个人的进攻方法不同,高防cdn为什么那么贵,防守也应该不同。在应用程序点预先利用高级自适应分析对于实现自动化处理、减少警报以供手动查看的应用程序数量以及最小化相关运营开支至关重要。更为关键的是,控制能力必须包括快速适应快速变化的攻击媒介的敏捷性,并辅之以分层方法,将预防控制能力与检测控制能力相结合,以最大限度地降低损失严重性并提高应用程序批准率。这还需要跨风险和欺诈连续体进行大思考;这些团队需要一起工作。在当今的数字世界,欺诈攻击激增,并迅速利用我们欺诈和风险控制中的弱点。在一个数字互联的世界里,你如何管理欺诈风险?匿名事务使身份验证和身份验证更加困难。银行面临着在客户体验和正确的欺诈防御水平之间取得平衡的挑战。欺诈管理框架的一个关键要求必须是了解与渠道和产品相关的风险,并尽可能减少摩擦。这涉及到数字支付生态系统中的许多利益相关者和参与者,包括银行、处理器、收单机构、电信公司、网关、商家、ISOs和MSP。欺诈管理者必须明白,控制漏洞总是存在的,并且必须在设计欺诈控制时考虑到这一假设。最后,衡量和快速识别异常行为和新欺诈趋势的能力在数字生态系统中至关重要。一旦识别出风险,银行必须能够迅速做出反应,缩小差距。底线是,欺诈风险控制必须对客户友好、灵活、分层、集成,并能够进行实时风险评估,以支持数字世界的复杂性和速度。在数字空间中,有效的DDos防御方案,没有任何一种工具或计分方法可以有效地对抗复杂多变的风险向量。改善客户体验是许多金融机构的首要战略支柱。你如何管理发现欺诈的艺术,同时减少对优秀客户的影响?欺诈经理应该始终有两个主要的业务要务:欺诈管理要务(保护客户/银行)和客户满意度要求(取悦客户)。欺诈经理应考虑将欺诈控制策略从涉及客户或"主动"控制转移到更隐蔽或"被动"控制(基于行为的分析、设备打印等)的补充解决方案和技术。欺诈控制的复杂性和复杂性对最终客户来说应该是不可见的。金融机构正在以不断增长的速度进行创新。新产品、新渠道、营销活动……所有这些业务变化都会对欺诈产生影响。管理移动目标的最佳方法是什么,帮助企业在保护底线的同时促进创新?至关重要的是,欺诈经理的组织和结构围绕着获取和实施欺诈工具和能力。第一步是进行适当的"原样"控制能力清单和差距评估,并确保整个组织都能很好地理解这一点。欺诈工具和控制能力必须与业务的战略方向(如数字银行/在线支付)和当前和新兴的欺诈风险(如实时支付、欺诈性应用)保持一致。欺诈管理的秘诀永远是在技术解决方案、流程和人员的融合中,真正从工具和能力中获得最大价值,并优化其有效性和效率。在过去的25年里,安全狗能防御ddos,我与数百家金融机构进行了互动,我估计只有不到10%的机构完成了全面的欺诈能力评估,确定了目标最终状态,确定了控制能力的优先级,并制定了执行路线图。欺诈管理团队需要成为组织的商业战略和产品开发流程的核心部分。它需要教育、量化和建议如何最好地控制与任何给定的业务策略或产品相关的欺诈风险。考虑欺诈团队的主要关注点的一个好方法是,欺诈风险决不应成为组织无法通过任何产品、渠道或战略发展业务的约束或原因。随着当今技术和分析的可用性,总是有方法设计适当的预防、检测和恢复控制,以支持任何业务产品或产品。欺诈管理团队不应被视为说"不"的团队,而应该是说"是"的专家团队。非常感谢你,鲍勃,今天你的见解!我们期待在下个月的帖子中分享更多关于打击申请欺诈的信息。更多关于我的申请的帖子,华为ddos防御命令,请点击这里查看:应用程序欺诈趋势-从身份盗窃到第一方欺诈建立欺诈风险偏好的最佳实践ELI5:黑暗网络与应用程序欺诈有什么关系我需要什么数据来防止应用程序欺诈?