安全是有分量的

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2021-06-12 04:10栏目:锐观点

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金融欺诈者现在变得越来越厚颜无耻和操纵,这是一个令人不安的特征,在他们犯下的社会工程欺诈(SEF)中最为明显。在我们最近的FICO EMEA欺诈论坛上,SEF成为当今英国金融市场的一个紧迫问题;这是欺诈者用来操纵受害者披露机密财务信息(如登录凭证)或让真正的账户持有人直接向他们转账的骗术,宝塔怎么防御ddos,一个恰如其分的骗局叫做"骗局"好消息是,虽然社会工程欺诈行为在上升,但FICO正在使用先进的机器学习技术来有效地打击SEF。网络钓鱼、欺骗、网络欺诈等等欺诈者使用一系列策略来实施社会工程;电子邮件(网络钓鱼)和短信(smishing)是经过时间考验的赢家。电话SEF(vishing)越来越受欢迎,它展示了欺诈者诱人的人际交往技巧,可以操纵受害者(尤其是最可悲的是老年人)向欺诈者控制的账户付款。在税收季节前后,欺诈行为激增,因为欺诈者声称自己是美国国税局(Internal Revenue Service,IRS)雇员(或英国税务海关总署(HM Revenue&Customs)),利用欺骗手段使电话看起来像是从国税局的电话号码打过来的。受害者可能会被告知他们欠国税局的钱必须及时支付,或者说已经到期退款,需要提供账户详细信息才能进行转账。通常,这种策略包含着这样一种威胁:如果资金不立即发送,账户持有人将被逮捕。推送支付诈骗案呈上升趋势根据资金如何从受害者的活期存款账户(DDA)转移到欺诈者控制的账户,有两种类型的推送支付欺诈:未经授权的推送支付交易不是由账户持有人授权的;相反,它们是由欺诈者使用真实账户持有人提供的泄露账户认证详细信息来执行的。授权的推式支付诈骗操纵账户持有人向欺诈者控制的账户进行支付,因此术语社会工程是未经授权和授权欺诈性推送支付的主要驱动力。2017年,据报道,英国市场发生了34743起来自远程银行渠道(互联网、手机和电话银行)的未经授权的欺诈案件,总价值4.175亿英镑。同期,授权推送支付案件达42837起,从所有渠道的个人和企业账户中抽走2.361亿英镑。这些书说明了社会工程的欺骗性暗示力。FICO如何使用机器学习来对抗SEF我之前在博客中谈到了FICO的零售银行模式,香港阿里云ddos防御服务器,以及它们如何被用来对付网络钓鱼欺诈。总而言之,这些模型旨在检测当今攻击金融机构的各种欺诈类型。他们使用专利的分析技术来建立和更新行为档案在线和实时。因此,当当前的交易模式明显偏离既定的交易模式和非货币模式时,这些模型会产生一个强烈的信号;它们既能检测到一般的欺诈特征,也能检测到只出现在某些欺诈类型中的模式,如社会工程欺诈。除此之外,FICO的先进机器学习技术专门对抗SEF。与所有其他第三方欺诈一样,社会工程欺诈者会迅速榨干受害者的账户。FICO的机器学习技术监控许多支付特征,例如金额有多大以及支付发生的速度有多快。在SEF情况下,购买ddos防御,这些指标会出现异常,从而导致更高的欺诈分数。此外,我们可以利用目标账户的分析和协调以欺诈者的目标账户(即mule账户)结束的多个SEF尝试。提供见解列表另一个获得专利的高级模型特性是行为排序列表(B-List)。B列表跟踪客户或账户级别的各种常见交易的交叉方式,例如:付款人定期支付的受益人帐户的列表付款人过去用于支付的设备付款人以前支付的外国收款人定期从中收取资金的付款人名单新付款发起的典型金额FICO的B-LIST技术使零售银行模型能够检测到"不符合模式"的行为。在未经授权的推送支付欺诈场景中,当欺诈者进行支付时,交易很可能是通过合法账户持有人通常不使用的设备进行的,资金可能会流向一个陌生的受益人账户。根据FICO的分析,完全脱离模式的交易比至少遵循一种既定行为的交易风险高出约40倍。在获得受害者账户的访问权限后,欺诈者可能会进一步实施账户接管欺诈。通过劫持主要联系渠道,欺诈者可以有效地锁定真正的所有者并接管整个帐户。FICO的零售银行业务模型跟踪那些风险很大的非货币事件,高防打不死cdn,例如在欺诈性货币交易之前经常更改电子邮件、地址或电话号码。授权推送支付在很多方面都更加困难和悲惨。许多案例表明,客户被社会工程欺诈者深深地催眠,以至于当银行介入时,客户已经受到影响,不信任、忽视或抵制银行保护客户账户的努力。在这种情况下,FICO利用对真实客户过去行为(特别是新的资金流动行为)的广泛行为分析所预期的典型行为的深入了解。我们正在整合协作配置文件技术,为类似银行客户的新行为带来更多的跨客户理解。这些方法可以用来磨练那些积极针对授权推式支付的个人,穿盾cc怎么防御,并让银行最优秀的分析师进行干预。我们正在继续加强FICO的零售银行DDA模型,以检测低欺诈和其他形式的社会工程欺诈。此外,我们的猎鹰智能网络财团的数据在零售银行支付领域有了相当大的增长,因此请留意FICO发布的零售银行财团模型。在Twitter上关注@ScottZoldi,被我的催眠小甜点迷住了!