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2021-08-29 22:29栏目:行业

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这种流行病只会加速欺诈者的野心。流感大流行初期的封锁和社交距离要求迫使许多分行关闭或缩短营业时间,并促使许多银行客户通过在线、移动和其他数字银行渠道迅速改变其典型的银行惯例。欺诈者意识到客户的银行习惯越来越数字化,他们渴望利用最近的数字银行转变。与新冠疫情相关的救援计划和贷款也成为了不良行为者的主要目标。毕竟,采取行动是值得的。

数字银行的迅速采用使银行处于微妙的平衡状态。对于金融机构来说,将欺诈者拒之门外固然重要,但他们也不能将目光从真正的目标上移开:扩大和扩大业务规模。欺诈预防和管理解决方案将是FIs有效打击在线欺诈的关键。但是,有效的ddos防御方案有哪些,在银行和金融机构投资欺诈检测解决方案之前,他们必须首先了解正确和错误的处理方法。

术语"在线欺诈"适用于影响数字领域交易的任何类型的欺诈。这包括与亚马逊或eBay等在线商家进行的购买,或以电子方式向信用卡公司或公用事业提供商进行的支付。除金融交易外,在线欺诈也适用于涉及金融机构的其他活动。这可能包括在使用网上银行渠道的申请过程中发生的欺诈。

欺诈者被吸引到网上欺诈活动中有两个主要原因:规模和不透明。

一旦欺诈者发现银行防御系统存在弱点,他们会反复尝试利用它,金盾能防御cc么,因为它可能持续实现某种形式的收益。网上银行为不良行为者在更短的时间内实施更多计划提供了许多可能性。在窃取凭据和其他敏感信息后,欺诈者可以在几分钟内执行数千次在线欺诈攻击,并在目标FI能够阻止它们之前多次重复攻击。换句话说,他们可以大规模攻击银行和金融机构。

与此同时,网上银行的不透明性也使得欺诈者更容易被发现。在线渠道(包括ATM、电话、聊天机器人和在线门户)的可用性意味着银行最终将减少与客户的亲自互动。这会使银行更难在合法客户群中找到欺诈者。银行需要通过层层技术来确定欺诈的源头。

综合起来,在线欺诈的可扩展性和不透明性为不良行为者提供了一个机会,可以发动多次可重复的匿名攻击。他们只需付出极小的努力就可以犯下相当大的欺诈率——同时在合法客户中保持伪装。即使欺诈攻击在1000次尝试中只获得一个成功的结果,欺诈者也可以认为这一努力是成功的,因为他们投入了多少努力。金融机构和零售商投资于欺诈管理解决方案,以最大限度地减少这些不良行为者可能造成的损害,这一点很重要。为了使欺诈管理解决方案有效,银行必须首先对欺诈本身有更深入的了解。

银行需要了解欺诈检测工作成功的三个关键点。第一步是问,欺诈者是如何进入银行系统的?银行需要了解欺诈者用来获取其产品、系统或支付能力的妥协点。这可能是使用被盗信息(如密码和登录名)访问客户帐户,使用伪造信息创建新帐户,或使用被盗信用卡进行购买。

接下来,银行必须调查欺诈者在妥协中的活动类型。他们把钱转到另一个账户了吗?他们用偷来的信用卡购物吗?欺诈者通过伪装成另一个人或通过说服或胁迫另一个人代表他们进行交易或转账来实施欺诈。了解欺诈是诱因行为还是假冒行为是银行欺诈检测和预防工作的关键步骤。最后,高防cdn为什么那么贵,银行必须明白欺诈者最终是如何试图将他们的努力货币化的。这可能包括将资金从受害者的银行账户转移到他们控制的另一个账户,或者通过使用被盗凭证从商户处获取货物。

这三个步骤应该是任何组织欺诈管理战略的基石。为了有效解决在线欺诈问题,银行需要从上游和下游两个方面来看待欺诈行为的发生方式。了解欺诈行为的在线过程是银行实现欺诈管理这一重要目标的关键一步有效地。与此同时,银行和金融机构不应忽视为客户提供无缝体验这一同样重要的目标。

在线欺诈是任何银行都不应忽视的问题。然而,这项活动在银行整体交易中所占比例相对较小。他们选择实施的任何在线欺诈管理解决方案都不应在合法客户从事日常业务时冒疏远他们的风险。以阻止欺诈为名向这些用户引入摩擦可能会导致业务损失,并最终损害银行的底线。

如果网上欺诈有一线希望,那就是:拥有数字银行渠道的银行将拥有大量数据,以了解欺诈者在攻击中的意图。人工智能(AI)和机器学习解决方案可以加强欺诈检测,这些解决方案可以自动提取大量数据,用于更好地理解和预防欺诈。机器学习解决方案还可以帮助银行将来自不同来源的数据引入集中的位置。以这种方式收集数据可以让银行对其整体运营有更深入的了解,并指导其在线欺诈预防工作。